Кредит на земельный участок

Вкладывать средства в земельные участки – выгодная инвестиция. Их можно подарить, перепродать, передать по наследству, сдать в аренду или использовать в качестве залогового имущества. На земле можно выстроить родовое поместье, обеспечив себе уверенность в завтрашнем дне.

Кредит на приобретение земельного участка – путь к своей мечте

С чего начать

Если вы, имея некую суму накопленных сбережений, приняли решение брать кредит и уже присмотрели подходящий участок земли, принимайтесь за исследование рынка банковских кредитных программ. Изучите предложения выдачи средств на эти цели во всех доступных вам медиа-ресурсах: в газетных объявлениях, на сайтах Интернета, в профильных изданиях.

Схематическое изображение взаимодействия банка и заемщика при оформлении ипотеки

Многие банковские сайты содержат рубрику «Кредитный/ипотечный калькулятор», с помощью которой легко рассчитать интересующие потенциального заемщика параметры. Имеется также форма заявки-онлайн, которую можно заполнить и отправить не в одно, а сразу в несколько финансовых учреждений. Не выходя из дома, вы узнаете о готовности банка ссудить вас деньгами. Заинтересованные в наращивании клиентской базы, сотрудники кредитного отдела после получения электронной заявки обычно перезванивают в течение одного рабочего дня.

Кто может получить кредит на приобретение участка земли

У каждого кредитного учреждения могут быть свои критерии оценки заемщика, который решил приобрести земельный участок в кредит. В среднем требования касаются следующих аспектов:

• Заемщик должен иметь российское гражданство (только некоторые банки готовы предоставить кредит на эти цели нерезидентам)
• Возраст – от 18 до 65 лет (иногда от 21 до 60)
• Стаж работы на последнем предприятии – не менее 1 года (оговаривается индивидуально, общий стаж не требуется)

Пакет документов для оформления кредита на приобретение земельного участка формируется в зависимости от требований банка

Банки оставляют за собой право редактировать этот перечень, расширяя и дополняя его новыми пунктами на свое усмотрение. Поэтому узнать его окончательную редакцию вы сможете, обратившись непосредственно к сотруднику кредитного отдела.

Документы для оформления кредита

• Заявление установленного банком образца
• Гражданский паспорт и ИНН
• Справка, подтверждающая доходы за последние 6-12 месяцев (НДФЛ-2 или по форме, предложенной банком)
• Трудовая книжка
• Свидетельство о браке
• Копии свидетельств о рождении детей
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество

В дополнение к вышеперечисленному списку банк имеет право потребовать любой другой документ – водительские права, медицинскую страховку, заграничный паспорт с визами и прочее.

Для принятия решения о выдаче кредита или отказе от него банку понадобится несколько дней. Путем автоматической обработки предоставленных данных будет вычислен рейтинг и вынесен вердикт по вашему вопросу. Вы получите официальное уведомление о готовности банка сотрудничать с вами с обозначением конкретной суммы, на которую можете рассчитывать.

Ипотечный кредит на земельный участок и строительство дома

Ипотека предусматривает солидную сумму и срок кредитования под залог приобретаемой земли. Это означает, что без согласия кредитного института вы не сможете проводить с ней юридические сделки до полного выполнения своих обязательств перед банком.

Сделки с земельным участком, находящимся в залоге у кредитора, оформляются лишь с его согласия

Получить кредит можно не под любой лоскут земли, а только под участок, который можно реализовать в краткие сроки без финансовых потерь в случае невозврата ссуды. Высокую ликвидность товара в данном случае обеспечивают следующие факторы:

• Земля должна находиться в статусе предназначенной для индивидуального жилищного строительства.
• Желательно также, чтобы к участку были проведены коммуникации и хорошие подъездные пути, обеспечивающие всесезонный доступ к объекту залога.
• Геолокация участка должна быть в том же регионе, что и месторасположение отделения банка, в котором планируется брать кредит. Также участок должен располагаться вне водоохранной, природоохранной, резервной зон, подальше от мусорных свалок, промышленных объектов и производств.

Банки оговаривают минимальную границу размеров участка: он должен быть больше шести соток. Участок должен быть собственностью продавца, иметь кадастровый номер и четко размежеванные границы, быть свободным от всех видов обременений. Разумеется, вы можете отказаться от передачи земли банку в залог, заменив ее другим, не менее ценным активом или поручительством физических и юридических лиц.

Условия ипотечного кредитования предусмотрены договором

Условия ипотечного кредитования

При покупке земельного участка в кредит большинство банков предлагают внести первоначальный взнос от суммы (5-90%). Если постараться, можно найти ипотечные программы, где это условие отсутствует. Для льготных категорий населения (молодые семьи, семьи военнослужащих) государство разрабатывает лояльные программы ипотечного кредитования.

Страхование залогового имущества и жизни заемщика минимизирует риски обеих сторон, существенно увеличивая при этом затраты физлица.

После подписания кредитного договора и договора залога банк переводит указанную сумму на счет продавца земельного участка. Сделка купли-продажи подлежит обязательной государственной регистрации, а земля вносится в реестр обременений.

Сравнительный анализ условий ипотечного кредитования в банках России

Погашение кредита на земельный участок с процентами происходит ежемесячно в соответствии с утвержденным сторонами графиком или равными долями (дифференцированные или аннуитетные платежи). За просроченность взносов банк насчитывает пеню, поэтому старайтесь соблюдать условия соглашения.

Идти на опережение графика погашения тоже следует лишь в случаях, когда вы уверены в том, что это не идет вразрез с политикой банка. Ведь некоторые отделения применяют штрафные санкции за досрочное погашение кредита, а их отсутствие преподносят в качестве бонуса.